2013年7月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出"嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行。"
2013年11月14日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布修訂后的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，《辦法》中，發(fā)起人包括境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)， 并且在審批方面松口，為未來(lái)民營(yíng)銀行的徹底放開(kāi)提供了最基礎(chǔ)的框架支持。
2015年4月，深圳微眾、上海華瑞、溫州民商三家民營(yíng)銀行相繼開(kāi)業(yè)。
2015年6月26日國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知，進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，促進(jìn)民營(yíng)銀行持續(xù)健康發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。
2013年11月，黨的十八屆三中全會(huì)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》提出"在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)"。
2014年9月，首批5家民營(yíng)銀行全面批復(fù)籌建。
2015年5月1日起《存款保險(xiǎn)條例》正式實(shí)施，這將有利于未來(lái)民營(yíng)銀行的發(fā)展。
截至2018年9月，全國(guó)已有17家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。
當(dāng)前學(xué)術(shù)界對(duì)民營(yíng)銀行的定義大致可分為產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論和治理結(jié)構(gòu)論三種。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論認(rèn)為由民間資本控股的就是民營(yíng)銀行；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論認(rèn)為民營(yíng)銀行是主要為民營(yíng)企業(yè)提供資金支持和服務(wù)的銀行；治理結(jié)構(gòu)論則認(rèn)為凡是采用市場(chǎng)化運(yùn)作的銀行就是民營(yíng)銀行。
建立民營(yíng)銀行主要是為了打破中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)單元國(guó)有壟斷，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多元化。與國(guó)有銀行相比，民營(yíng)銀行具有兩個(gè)十分重要的特征：
民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，包括人事管理等不受任何政府部門(mén)的干涉和控制，完全由銀行自主決定；
民營(yíng)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)主要以非公有制經(jīng)濟(jì)成分為主，并以此最大限度地防止政府干預(yù)行為的發(fā)生。
1. 要有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。 2. 要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 3. 要有股東接受監(jiān)管的具體條款。 4. 要有差異化的市場(chǎng)定位和特定的戰(zhàn)略。 5 .要有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃。
1. 強(qiáng)調(diào)發(fā)行主體的資質(zhì)條件，發(fā)行主體應(yīng)全部為民間資本； 2. 實(shí)行有限牌照，鼓勵(lì)在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域做專(zhuān)做精； 3. 堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)試點(diǎn)銀行資本充足率、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)，設(shè)置量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，一旦達(dá)到觸發(fā)值，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、資本補(bǔ)充和機(jī)構(gòu)重組等措施； 4. 做好風(fēng)險(xiǎn)處置安排，保護(hù)存款人合法權(quán)益。
1. 主發(fā)起人核心資源能力如何？ 2. 銀行特色和差異化的市場(chǎng)定位？ 3. 擬設(shè)立民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)支持當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的程度？ 4. 銀行是否符合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃？
《×× 銀行股份有限公司籌建申請(qǐng)書(shū)》
《×× 銀行股份有限公司的可行性研究報(bào)告》
《×× 銀行股份有限公司籌建工作方案》
《×× 銀行股份有限公司恢復(fù)與處置計(jì)劃》 ...
《×× 銀行股份有限公司章程》
《×× 對(duì)于發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行資質(zhì)的自我評(píng)估報(bào)告》 ……
《×× 銀行股份有限公司及其所有關(guān)聯(lián)公司征信報(bào)告匯編》 ......
*申請(qǐng)籌備文件共3冊(cè)，多達(dá)51項(xiàng)，不一一列出，如預(yù)知更多文件，請(qǐng)致電中投顧問(wèn)詳詢(xún)：400- 008 -0586
微眾銀行依托主發(fā)起人（騰訊）的平臺(tái)數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)資源,開(kāi)展"個(gè)存小貸"，針對(duì)小微個(gè)體，充分契合了民營(yíng)銀行設(shè)立的初衷，抓住了獲批的關(guān)鍵；微眾銀行目前尚未正式進(jìn)入開(kāi)業(yè)階段，遠(yuǎn)程開(kāi)立人民幣銀行賬戶(hù)的試點(diǎn)和推進(jìn)是目前的主要障礙。
溫州民商銀行主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、小區(qū)居民、縣城三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)，是五家試點(diǎn)民營(yíng)銀行中，業(yè)務(wù)覆蓋最廣的民營(yíng)銀行，同樣契合了民營(yíng)銀行設(shè)立初衷；目前溫州民商銀行尚未披露其服務(wù)的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)等細(xì)節(jié)，未來(lái)該行如何利用主發(fā)起人在聚氨酯產(chǎn)業(yè)、工業(yè)電器產(chǎn)業(yè)的龍頭地位，設(shè)計(jì)出科學(xué)可行的產(chǎn)品線是成功運(yùn)營(yíng)關(guān)鍵。
金城銀行業(yè)務(wù)范圍主要集中于天津地區(qū)，主要業(yè)務(wù)類(lèi)型為對(duì)公業(yè)務(wù)，契合天津地區(qū)對(duì)公客戶(hù)數(shù)量大的地域特點(diǎn)，但如何有效地將金城銀行對(duì)公業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)差異化，是未來(lái)該行發(fā)展的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
華瑞銀行主要特點(diǎn)體現(xiàn)在范圍窄、高效智慧，主要定位于面向上海自貿(mào)區(qū)，涵蓋"結(jié)算、投資、融資、交易"的智慧銀行，該行的成功獲批與自貿(mào)區(qū)受?chē)?guó)家大力支持密不可分，未來(lái)華瑞銀行同樣面臨著具體業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)上的困擾，即如何將主發(fā)起人產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)與銀行服務(wù)的行業(yè)、企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)粘合。
以阿里巴巴為主發(fā)起人的浙江網(wǎng)商銀行歷經(jīng)波折，終得獲批，這一歷程也反應(yīng)了銀監(jiān)會(huì)對(duì)于民營(yíng)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和民風(fēng)險(xiǎn)管控的嚴(yán)格態(tài)度；浙江網(wǎng)商銀行主要針對(duì)小存小貸，充分利用阿里巴巴平臺(tái)客戶(hù)資源，符合民營(yíng)銀行設(shè)立初衷，是獲批的關(guān)鍵；浙江網(wǎng)商銀行與微眾銀行均為依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，因此遠(yuǎn)程開(kāi)立人民幣銀行賬戶(hù)的試點(diǎn)和推進(jìn)是目前的主要障礙。
1.自我戰(zhàn)略評(píng)估
2.項(xiàng)目可行性論證
3.籌建工作方案
……
1.主發(fā)起人協(xié)議
2.中小股東確認(rèn)
3.公司章程確立
4.管理制度設(shè)計(jì)
……
1.籌建申請(qǐng)書(shū)
2.可行性研究報(bào)告
3.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)機(jī)制設(shè)計(jì)
4.恢復(fù)與處置計(jì)劃
…..
中投顧問(wèn)于2002年在深圳成立，是中國(guó)領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)研究與產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，是國(guó)內(nèi)唯一一家既具有深厚產(chǎn)業(yè)研究背景，又專(zhuān)注于產(chǎn)業(yè)咨詢(xún)的專(zhuān)業(yè)公司。2013年被評(píng)為中國(guó)十佳創(chuàng)新企業(yè)。中投顧問(wèn)擁有60多名金融行業(yè)研究團(tuán)隊(duì)，每年發(fā)布金融行業(yè)相關(guān)的研究報(bào)告，投資分析報(bào)告近1000份。
中投顧問(wèn)民營(yíng)銀行籌備項(xiàng)目運(yùn)作的過(guò)程中，積累了豐富的外部資源，包括國(guó)家銀監(jiān)會(huì)政策研究室、中國(guó)人民銀行征信管理局、各省金融辦等金融管理機(jī)構(gòu)。同時(shí)和微眾銀行、網(wǎng)商銀行、華瑞銀行建立了密切的合作關(guān)系。
中投顧問(wèn)先后為上市公司朗瑪信息、益佰制藥發(fā)起的貴安科技銀行以及福佳集團(tuán)和良運(yùn)集團(tuán)發(fā)起的中佳銀行、XX集團(tuán)和XX企業(yè)集團(tuán)發(fā)起的XX企業(yè)發(fā)展銀行提供了設(shè)立民營(yíng)銀行的咨詢(xún)服務(wù)，并提供一整套完整的申請(qǐng)服務(wù)，該籌備申請(qǐng)方案得到了主發(fā)起人和當(dāng)?shù)卣母叨日J(rèn)可，同時(shí)也得到了當(dāng)?shù)厥°y監(jiān)局的大力推崇，目前已經(jīng)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。此外，中投顧問(wèn)正在為江蘇、廣西、山西等數(shù)家公司提供籌備申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營(yíng)銀行的全套服務(wù)。
中投顧問(wèn)民營(yíng)銀行核心團(tuán)隊(duì)及合作單位，曾參與籌備前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行，其中為前海微眾銀行提供法律咨詢(xún)服務(wù)，參與浙江網(wǎng)商銀行提供信息化建設(shè)，并與上海華瑞銀行個(gè)人金融部有大量交流合作。
中投顧問(wèn) - 劉姍姍
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